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通過數據模型,為客戶提供智能、自動的資產配置組合方案

來源: 人民日報  時間:2016年11月02日
  當人工智能介入金融領域,傳統的投資顧問就會變成能運用大數據分析、能提出投資建議的機器人,這一新型的理財方式被稱為智能投資顧問。

  如今,智能投顧概念風行。業內人士指出,智能投顧運用現代投資組合理論等一系列算法搭建起數據模型,根據個人投資者提供的風險承受水平、收益目標以及風格偏好等要求,為用戶提供智能、自動的資產配置組合方案,來完成以往人工提供的理財顧問服務,之后還會根據市場的動態變化對資產配置提供調整建議。

  根據業務模式和投資標的不同,智能投顧分為不同類型。有的全部由人工智能完成投顧服務,有的在過程中輔以人工服務,有的只推薦其他機構的理財產品,還有的會銷售自身開發的理財產品。以其中一家平臺為例,只代銷經過篩選的公募基金,用戶完成注冊等流程后,填寫問卷測評風險等級,然后用戶自主選定風險等級,不同的風險等級對應不同的預期收益,平臺就能提供一份投資方案,實現“一鍵全部購買”。在市場明顯變動時,平臺還會通過客戶端和短信向客戶發送調倉方案,供客戶參考選擇。

  智能投顧在美國發展較快,在我國總體還處于探索階段,平臺只能提供資產配置建議,而不能實現完全自動化交易。據數字化資產配置解決方案提供商璇璣的首席執行官鄭毓棟介紹,智能投顧實際上是數字化資產配置的俗稱,一般來說適合大眾資產配置需求,因此應追求長期穩健的回報。但目前在國內市場,智能投顧的概念發生了一些變異,各種用計算機技術和互聯網技術進行投資的產品都自稱智能投顧,行業魚龍混雜。

  鄭毓棟提醒投資者,選擇智能投顧服務時,要了解產品配置的底層資產是不是標準化的產品。數字化資產進行配置時,需要豐富的基礎資產,包括國內的現金類、A股、黃金、國內外高收益債券等。如果資產類別不足,產品投資范圍不廣,很難發揮出大數據優勢。此外,還要考察平臺的資質。如果平臺進行公募基金的資產配置,則需要基金代銷牌照,涉及其他領域的資產配置也需要相關領域的牌照。
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